Thanh toán bù trừ là một phương thức thanh toán trong ngoại thương mà hàng hoá không được thanh toán trực tiếp mà được ghi có vào tài khoản vào cuối kỳ thanh toán bù trừ giữa các tài khoản của hai bên. Hoạt động này phải dựa trên hoạt động của nhà thanh toán bù trừ.

Tư vấn Pháp luật Trực tuyến Miễn phí qua Tổng đài: 1900.6568

Bạn đang xem: Thanh toán bù trừ ngân hàng là gì

1. Nhà thanh toán bù trừ là gì?

trung tâm thanh toán bù trừ hoặc phòng thanh toán bù trừ, tiếng Anh gọi là Clearing House.

Chắc hẳn chúng ta đã nghe nói nhiều về việc các tổ chức thanh toán bù trừ đóng vai trò trung gian giữa người mua và người bán để đảm bảo giao dịch diễn ra suôn sẻ từ đầu đến cuối. Vai trò chính của nó là đảm bảo rằng người mua và người bán thực hiện các nghĩa vụ hợp đồng của họ.

Các nhiệm vụ của công ty thanh toán bù trừ bao gồm thiết lập tài khoản giao dịch, thanh toán bù trừ, thu tiền ký quỹ, cung cấp các công cụ giao dịch và báo cáo dữ liệu giao dịch.

Clearinghouse hoạt động như một bên thứ ba trong tất cả các hợp đồng tương lai và quyền chọn. Họ là người mua của người bán và người bán của người mua.

Đảm bảo rằng người mua và người bán hoàn thành các nghĩa vụ theo hợp đồng của họ.

Do đó, chúng tôi thấy các tổ chức thanh toán bù trừ chịu trách nhiệm thiết lập tài khoản giao dịch, thanh toán bù trừ, thu tiền ký quỹ, phân phối các công cụ giao dịch và báo cáo dữ liệu giao dịch. Ngoài ra, công ty thanh toán bù trừ nằm giữa hai công ty thanh toán bù trừ (còn được gọi là công ty liên kết hoặc công ty tham gia). Mục đích của nó là giảm rủi ro do các công ty thành viên không đáp ứng các nghĩa vụ thanh toán thương mại của họ.

Vai trò của cơ quan thanh toán bù trừ là tập trung hóa và chuẩn hóa tất cả các bước dẫn đến việc giải quyết (tức là thanh toán) một giao dịch sau khi người mua và người bán đã đạt được thỏa thuận ràng buộc pháp lý về giao dịch. Mục đích là để giảm chi phí, rủi ro thanh toán và rủi ro hoạt động khi thanh toán nhiều giao dịch giữa nhiều bên. Ngoài các dịch vụ trên, thanh toán bù trừ đối tác trung tâm (ccp) chịu rủi ro đối tác bằng cách can thiệp vào người mua và người bán ban đầu của các hợp đồng tài chính như các công cụ phái sinh. Vì vậy, vai trò của ccp là thực hiện các nghĩa vụ hợp đồng đã thỏa thuận giữa hai đối tác, do đó loại bỏ rủi ro đối tác của các bên ký kết với nhau và thay thế nó bằng rủi ro đối tác. Quản lý và giảm rủi ro đối tác

2. Lưu ý cho Clearinghouse:

Sau khi người mua và người bán thực hiện giao dịch, cơ quan thanh toán bù trừ sẽ tham gia vào quá trình này. Vai trò của họ là củng cố các bước dẫn đến việc kết thúc giao dịch. Nó là một trung gian và cơ quan thanh toán bù trừ cung cấp sự an toàn và hiệu quả và là một phần không thể thiếu của sự ổn định thị trường tài chính.

Xem thêm: Tôi cần lưu ý điều gì khi thành lập doanh nghiệp cá nhân?

Việc công ty thanh toán bù trừ thực hiện các vị thế đối lập trong mọi giao dịch giúp giảm nhiều chi phí và hạn chế rủi ro khi thực hiện một số lượng lớn các giao dịch giữa các bên khác nhau. Trong khi nghĩa vụ của họ là giảm thiểu rủi ro, vai trò của họ với tư cách là người mua và người bán ban đầu khiến họ phải chịu rủi ro vỡ nợ cho cả hai bên. Để tránh điều này, công ty thanh toán bù trừ sẽ yêu cầu ký quỹ (Ký quỹ ban đầu và Ký quỹ duy trì).

Thị trường kỳ hạn là nơi phù hợp nhất đối với công ty thanh toán bù trừ trung tâm vì các sản phẩm tài chính của nó đều được sử dụng đòn bẩy và yêu cầu người trung gian giúp ổn định. Mỗi sàn giao dịch có kho thanh toán riêng của mình. Mỗi thành viên của sàn giao dịch phải hoàn thành các giao dịch thông qua nhà thanh toán bù trừ vào cuối mỗi phiên giao dịch và ký quỹ tương ứng với mức ký quỹ bắt buộc để duy trì số dư trong tài khoản ngân hàng trung ương. thanh toán.

3. Các quy định chung trong thanh lý:

Xem thêm: Uống gì dễ ngủ? 12 loại thức uống giúp ngủ ngon và sâu giấc hơn | OTiV

Ngân hàng Thành viên

– Yêu cầu bằng văn bản phải được thực hiện để tham gia vào việc thanh lý.

– Mở tài khoản tiền gửi với ngân hàng đầu mối phải đảm bảo có đủ tiền để thanh toán công bằng và kịp thời.

– Thực hiện đúng quy trình kỹ thuật và nội quy tổ chức của nhóm thanh lý. Soạn thảo các chứng từ, sao kê giao cho ngân hàng hoặc ủy nhiệm chi theo yêu cầu để đảm bảo tính chính xác và bảo mật của dữ liệu.

-Về việc thanh toán chênh lệch bù trừ và quyết toán: ngân hàng đầu mối sẽ trích số tiền dùng để thanh toán từ tài khoản tiền gửi của ngân hàng thành viên, nếu không đủ thì phải trả bằng tiền mặt hoặc vay vốn của ngân hàng thành viên. ngân hàng đầu mối. Nếu sử dụng hết hạn mức cho vay, ngân hàng đầu mối sẽ thực hiện kỷ luật thanh toán và từ chối thanh toán các đơn hàng vượt quá hạn mức.

Là ngân hàng chính

Xem thêm: Trình tự, thủ tục đăng ký kết hôn mới nhất và những lưu ý

– Địa điểm thực hiện giao dịch thanh toán bù trừ phải được tổ chức đảm bảo về địa điểm, phương tiện vật chất kỹ thuật.

– Phải có các văn bản, quy định hướng dẫn các ngân hàng thành viên thực hiện đúng

– Kết quả thanh toán bù trừ và thu hộ đến hạn của các ngân hàng thành viên phải được tính toán chính xác, các khoản thanh toán đến hạn cho các ngân hàng thành viên phải được thanh toán nhanh chóng, đầy đủ và công bằng. Trong trường hợp thanh toán bù trừ điện tử, các chỉ thị thanh toán phải được kiểm soát và ban hành kịp thời cho các ngân hàng thành viên.

– Xử lý thích đáng các sai phạm trong thanh lý và lập báo cáo số liệu thanh lý trong ngày.

Do đó, thanh toán bù trừ đóng một vai trò rất quan trọng trong việc giúp ngân hàng giải ngân vốn một cách nhanh chóng và công bằng, đặc biệt là trong các hệ thống thanh toán khác. Việc bù trừ và tất toán tạo điều kiện thanh toán nhanh hơn cho khách hàng và ngân hàng do tất toán ngay trong ngày. Vì chỉ thanh toán phần chênh lệch của mỗi lần thanh toán bù trừ, nên việc tiết kiệm quỹ thanh toán sẽ có lợi.

4. Tham gia Thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng:

Bước 1:

Xem thêm: Vệ sinh công nghiệp LÀ GÌ? Vệ sinh công nghiệp GỒM NHỮNG GÌ?

Những gì chúng tôi làm trong bước này là cho phép các ngân hàng và tổ chức khác cung cấp dịch vụ thanh toán hoạt động tại Việt Nam (gọi tắt là ngân hàng đăng ký tham gia thanh toán điện tử) cho quốc gia nơi mở tài khoản khi cần thiết tham gia thanh toán điện tử liên ngân hàng. Thanh toán bù trừ chi nhánh ngân hàng, lập và gửi tệp;

Bước 2:

Xem thêm: Nội dung của gói thầu được chia thành nhiều phần

Sau khi hoàn thành bước 1 ở trên, chúng tôi sẽ nhận được đơn đăng ký và hồ sơ ngân hàng chứa đơn đăng ký thanh toán bù trừ điện tử. Sau khi xem xét và kiểm tra các ngân hàng thành viên có đủ điều kiện và tiêu chuẩn để thanh toán điện tử liên ngân hàng hay không. trong thanh toán bù trừ điện tử được quy định và các chi nhánh tỉnh, thành phố dưới sự bảo trợ của Ngân hàng Quốc gia chấp nhận và chấp nhận cho các ngân hàng thành viên tham gia thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng. Trường hợp ngân hàng đề nghị tham gia thanh toán bù trừ không đáp ứng điều kiện tiếp cận và tiêu chuẩn của các ngân hàng thành viên tham gia thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng, ngân hàng chủ trì phải từ chối bằng văn bản và giải thích rõ lý do sau đây.

Bước 3:

Ở bước này, ngân hàng hiện đang hoạt động sẽ thông báo bằng văn bản cho tất cả các ngân hàng thành viên liên quan về danh sách các ngân hàng thành viên mới gia nhập trước 7 ngày để sẵn sàng thực hiện các giao dịch bù trừ điện tử.

Bước 4:

Bước cuối cùng sau khi hoàn thành các bước trên, khi công việc được ngân hàng đầu mối chấp thuận bằng văn bản xác định là thành viên tham gia bù trừ điện tử liên ngân hàng thì mỗi thành viên trong Ban Giám đốc ngân hàng phải có văn bản giới thiệu với các Bộ liên quan. trong quy trình kỹ thuật thanh toán bù trừ điện tử nêu rõ Nhiệm vụ và trách nhiệm của từng người đến thực hiện các công việc trong thanh toán bù trừ điện tử. Bản demo này được gửi trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng quốc doanh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương.

Cách: Gửi thư tại Văn phòng Hành chính

Mục tiêu Hiệu suất: Tổ chức

Kết quả thực hiện: Văn bản đồng ý

Xem thêm: Quy định về những vấn đề cần chú ý trong hợp đồng tư vấn thiết kế kiến ​​trúc

Đơn đăng ký, mẫu tờ khai: Đăng ký tham gia thanh toán bù trừ liên ngân hàng

Trên đây là thông tin pháp lý do Công ty Luật Dương Gia của chúng tôi cung cấp về vấn đề “Dọn nhà là gì? Những đặc điểm cần lưu ý” và các thông tin pháp lý khác theo quy định của pháp luật hiện hành. Hy vọng những thông tin trên sẽ hữu ích với bạn đọc.

Tham khảo: Tính cưỡng chế của pháp luật là gì